La bonne résolution 2026 ? Redynamiser votre épargne !

Obtenir un meilleur rendement vous intéresse, mais suscite chez vous des interrogations, voire des craintes ? Voici les réponses aux questions que vous vous posez !

Se poser les bonnes questions maintenant

La sécurité offerte par le support en euros est appréciable, mais est-elle suffisante pour financer vos projets et préparer votre avenir ? Ce début d’année est le moment idéal pour vous poser les bonnes questions et partir d’un bon pied avec votre épargne.
En cinq questions/réponses, découvrez qu’intégrer des unités de compte dans son épargne n’a rien d’une démarche téméraire, c’est au contraire une question de bon sens… à condition de s’y prendre avec méthode et discernement.
Suivez le guide !

1. Pourquoi la performance de mon fonds euros n’est-elle pas suffisante pour réaliser mes projets ?

C’est un rendement appréciable, et le fonds euros reste le socle indispensable de votre contrat, car votre capital y est garanti⁽¹⁾. Mais ce chiffre doit être apprécié au regard de l’inflation, qui a un impact sur la valeur de votre épargne. Elle se monte à un peu plus de 1 % actuellement. Ce 1 % doit donc être retranché afin d’évaluer le rendement réel de votre épargne (qui demeure soit dit en passant notablement supérieur à celui du Livret A par exemple).
Autre information à avoir en tête : les perspectives pour les années à venir suggèrent que les rendements des fonds euros, bien que corrects, ne suffiront probablement pas à eux seuls pour dynamiser un capital sur le long terme.
Le fonds euros est là pour sécuriser vos projets à court terme. Pour le reste, il faut chercher d’autres moteurs de rendement, et diversifier votre épargne avec des unités de compte.

2. Les unités de compte, c’est un placement risqué, non ?

Tout placement proposant une rémunération au potentiel intéressant présente une part de risque. Le véritable enjeu n’est pas d’éviter le risque, mais de le maîtriser.
Pour cela, vous pouvez vous appuyer sur deux leviers : l’horizon de placement et la diversification.
Tout d’abord, sachez que le temps est votre allié ! Les marchés connaissent des fluctuations à court terme, c’est dans leur nature. Mais sur un horizon plus long, ces fluctuations sont lissées et s’inscrivent globalement à la hausse, en dépit de périodes volatiles.
Ensuite, les UC vous permettent d’appliquer cette règle d’or de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier. En répartissant votre épargne sur différentes classes d’actifs aux caractéristiques et aux performances différentes, vous réduisez le risque global tout en vous offrant un meilleur potentiel de performance.

3. Je suis prêt à me lancer. Par où dois-je commencer ?

La première chose à faire est d’en parler à votre conseiller, il est là pour vous accompagner.
C’est l’occasion de faire le point sur vos projets, votre situation financière, votre horizon de placement ainsi que votre sensibilité au risque au regard du rendement que vous visez. Sur cette base, votre profil d’investisseur est défini ou remis à jour, qu’il soit prudent, équilibré ou dynamique. Cet accompagnement est essentiel car de nombreuses possibilités de diversification s’offrent à vous. Vous avez accès à des thématiques d’investissement solidaires, socialement responsables ou participant à la transition énergétique. Mais aussi à de nouvelles opportunités dans ce que l’on appelle le non-coté (actifs non cotés en Bourse nécessitant un engagement sur plusieurs années), les produits structurés, qui affichent dès le départ un objectif de performance ainsi qu’une échéance connus à l’avance, ou encore les fonds immobiliers, permettant une diversification qui s’affranchit des aléas boursiers.
Vous ne savez pas quoi ni comment choisir ? La gestion pilotée ou sous mandat constitue une solution intéressante et confortable. Avec elle, vous déléguez la répartition de votre épargne (entre fonds euros et des unités de compte soigneusement sélectionnées) à des experts qui s’occupent des ajustements nécessaires en fonction des conditions de marché, tout en respectant le profil que vous avez choisi.

4. J’ai un vieux contrat qui ne me propose que du fonds euros. Comment faire ?

Il est possible que vous déteniez un ancien contrat dit “monosupport” c’est-à-dire à 100 % en fonds euros. Pas besoin de le fermer et d’en ouvrir un nouveau : vous pouvez le moderniser et le dynamiser facilement, grâce à ce que l’on appelle le transfert “Fourgous”. Cette démarche permet de transformer votre ancien contrat monosupport en un contrat multisupport, qui vous donne accès aux unités de compte et à la gestion pilotée. Atout de taille, vous conservez ainsi l’antériorité fiscale de votre contrat d’origine et ses avantages fiscaux. En transférant votre contrat sans tarder, vous vous positionnez idéalement pour profiter des nouvelles opportunités, notamment les offres sur les taux boostés qui pourront être proposées.

5. Quelles sont les mauvaises idées à éviter une fois tout cela mis en place ?

Le passage du 100 % fonds euros aux unités de compte demande un petit “ajustement mental”.
La première chose à avoir en tête est que le moment parfait pour investir n’existe pas. L’idéal est de verser de façon régulière. Cette régularité permet d’assurer la rentabilité finale de votre épargne car elle a pour effet de lisser dans le temps les effets de hausse et de baisse des marchés. Vous évitez tout simplement d’investir au mauvais moment. Pour cela, mettre en place des versements programmés est une solution avisée, permettant d’économiser sans y penser et sans déséquilibrer votre budget.
De la même manière, ne paniquez pas lorsque les marchés baissent. C’est inévitable : les unités de compte vont connaître des fluctuations. Le piège est de vendre sous le coup de l’émotion, rappelez-vous que tant que vous ne faites pas de retrait, vous ne perdez pas d’argent.
En définitive, discipline et délégation sont les deux armes les plus efficaces pour redynamiser votre épargne. En recourant à la gestion pilotée, vous confiez à bon escient la diversification de votre épargne à des experts, et n’avez plus à vous soucier des réactions émotionnelles liées aux marchés.

Retrouvez les performances de vos contrats

Notes et mentions légales

Sur les supports en unités de compte, il existe un risque de perte en capital supporté par l’épargnant. La valeur des unités de compte n’est pas garantie. Elle est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

↑ 1.
Après déduction éventuelle des frais de gestion annuels et des frais sur versements.