Foire aux questions

En plus de la consultation de vos contrats, vous pouvez réaliser les opérations suivantes (sauf contrats spécifiques PER, DSK, Madelin ou cas particuliers mineurs, personnes protégées…) :

• • effectuer un versement libre,
• • mettre en place, modifier, arrêter ou suspendre vos versements mensuels,
• • rééditer les derniers relevés de situation pour chacun de vos contrats,
• • éditer un état de situation en cours d’année,
• • demander un retrait (rachat) partiel,
• • demander ou rembourser une avance (le remboursement est temporairement indisponible, un accompagnement en ligne vous précise les modalités à suivre le temps de l’indisponibilité),
• • modifier vos informations personnelles,
• • enregistrer de nouvelles coordonnées bancaires.

Si besoin d’accompagnement pour vos opérations en ligne, nous pouvons vous guider avec le service en ligne “Aide à la navigation” qui vous permet de partager votre écran à l’un de nos conseillers. En savoir plus sur le service “Aide à la navigation”.

Si l’opération ne figure pas dans la liste, adressez nous un écrit signé de votre part, accompagné d’une pièce d’identité en cours de validité et d’un justificatif de domicile en utilisant le formulaire de contact en ligne ou par courrier à l’adresse postale suivante : Centre de gestion Macif Vie, 9 rue des Iris, CS 50000, Bessines, 79088 Niort cedex 9.
À noter : pour un retrait total, seul le courrier postal est recevable.

Pour accéder à votre espace, vous devez passer par plusieurs étapes :

1. 1. Rendez-vous sur la page de connexion,
2. 2. Renseignez votre identifiant de connexion (Numéro Direct) numéro à 10 chiffres que vous pouvez retrouver sur votre certificat d’adhésion, vos relevés de situation annuels ou vos courriers à confirmation d’opération,
3. 3. Saisissez votre mot de passe (Code d’accès). Si vous l’avez oublié, vous pouvez à tout moment demander à en recevoir un nouveau. Pour cela, reportez-vous à la question “J’ai perdu mon mot de passe, comment le réinitialiser ?”,
4. 4. Terminez par la double authentification : nous vous envoyons un code de vérification par sms ou email selon votre choix à renseigner pour valider votre connexion.

Pour plus de détails, consulter la page Tuto de connexion à l’espace personnel.

À noter : pour vous connecter, il est nécessaire que vos données de contact, email ou numéro de téléphone portable, soient enregistrées et à jour. Si ce n’est pas le cas, nous vous invitons à mettre à jour vos coordonnées en nous adressant un écrit signé par vos soins accompagné d’une pièce d’identité en cours de validité à partir de notre formulaire de contact en ligne ou par courrier à l’adresse postale suivante : Centre de gestion Macif Vie, 9 rue des Iris, CS 50000, Bessines, 79088 Niort cedex 9.

Si vous vous connectez pour la toute première fois, voici les étapes à suivre :

• • Sélectionnez le lien intitulé « Numéro Direct / Code d’accès perdu ou 1ère connexion ? » se situant dans le bas du pavé de connexion.
• • Choisissez le motif « 1ère connexion ».
• • Suivez les instructions et renseignez les informations demandées.

Par la suite, un code d’accès provisoire vous sera transmis. Utilisez-le pour vous identifier avec votre Numéro Direct (disponible en haut à droite de votre certificat d’adhésion).

Une fois connecté(e), la personnalisation de votre mot de passe (code d’accès) est nécessaire. Si vous n’y êtes pas invité(e) automatiquement, rendez-vous à la rubrique “Modifiez vos informations” dans le menu latéral et cliquez ensuite sur l’onglet dédié “Code d’accès”.

La sécurité de votre espace personnel est notre priorité. Afin de mieux protéger vos contrats et vos données face aux menaces numériques actuelles, nous avons renforcé nos exigences de connexion le 24/04/2026.

Rassurez-vous, il ne s’agit pas d’une conséquence liée à un incident de sécurité ou une fuite de données, mais d’une mesure préventive standard pour vous offrir une protection optimale.

C’est simple, il vous suffit de vous laisser guider :

• • Connectez-vous à votre espace personnel avec votre identifiant (Numéro Direct) et votre mot de passe (code d’accès) actuel.
• • Le système vous proposera alors automatiquement de créer votre nouveau code d’accès.
• • Laissez-vous simplement guider par les étapes affichées à l’écran.

Bon à savoir : cette mise à jour n’est à effectuer qu’une seule fois. Si vous avez déjà effectué cette opération depuis le 24/04/2026, vous n’avez aucune action à réaliser.

En savoir plus sur le renforcement du mot de passe et la démarche à réaliser

Sujet connexe : Où puis-je retrouver mon identifiant Assurance-vie (Numéro Direct) ?

Votre Numéro Direct (identifiant de connexion à 10 chiffres) est strictement personnel, vous pouvez le retrouver sur différents documents :

• • Certificat d’adhésion,
• • Relevés de situation annuels,
• • Courriers de confirmation d’opération.

Si vous avez perdu votre mot de passe ou si le vôtre ne fonctionne plus, vous pouvez le réinitialiser depuis la page de connexion :

• • cliquez sur “Numéro Direct/Code d’accès perdu ou 1^ère connexion”,
• • sur la nouvelle fenêtre “Des problèmes de connexion ?”, cochez la 1^ère ligne “Je ne connais pas mon code d’accès” et cliquez sur le bouton “Suivant”,
• • sur le nouvel écran “Identification”, renseignez vos coordonnées et cliquez sur le bouton “Suivant”,
• • sur le nouvel écran “Identification”, choisissez comment recevoir votre nouveau code, par sms ou par email.

Si tout est correct, le site indique que votre “authentification a réussi”. Vous recevrez un nouveau mot de passe (Code d’accès) temporaire par sms ou par email selon votre choix. Vous pourrez alors vous connecter avec ce nouveau code.

Lors de votre prochaine connexion, il vous sera demandé de choisir un nouveau mot de passe personnel en respectant les modalités qui vous seront indiquées. Si ce n’est pas le cas, nous vous invitons à le changer dans la rubrique “Modifiez vos informations / Code d’accès”.
De façon générale, pensez à modifier régulièrement votre mot de passe.

À noter : il est nécessaire que vos données de contact, email ou numéro de téléphone portable, soient enregistrées et à jour. Si ce n’est pas le cas, nous vous invitons à mettre à jour vos coordonnées en nous adressant un écrit signé par vos soins accompagné d’une pièce d’identité en cours de validité à partir de notre formulaire de contact en ligne ou par courrier à l’adresse postale suivante : Centre de gestion Macif Vie , 9 rue des Iris, CS 50000, Bessines, 79088 Niort cedex 9.

Votre accès est automatiquement verrouillé pour une durée de 24 heures, après un nombre limité de tentatives infructueuses, afin de garantir la sécurité de vos données.
Dans ce cas, il est nécessaire d’attendre la fin de ce délai pour que votre compte soit de nouveau accessible. Une fois débloqué, vous pourrez tenter une nouvelle connexion ou, si vous avez égaré votre mot de passe (code d’accès), cliquez sur le lien “Numéro Direct / Code d’accès perdu ou 1ère connexion ?” se situant dans le bas du pavé de connexion pour le réinitialiser.

Si vous souhaitez obtenir des informations complémentaires, vous pouvez consulter le tutoriel de connexion à l’espace personnel.

Sujet connexe : Où puis-je retrouver mon identifiant Assurance-vie (Numéro Direct) ?

• • Je ne reçois pas de code de vérification par SMS
  •  – Assurez-vous d’avoir un signal réseau ;
  •  – Vérifiez que vous n’êtes pas en mode avion ;
  •  – Éteignez et rallumez votre téléphone ;
  •  – Vérifiez que les notifications sont autorisées dans vos paramètres de téléphone ;
  •  – Regardez si vous n’avez pas bloqué le numéro utilisé pour l’envoi de ces SMS.

  NB : Si votre numéro de téléphone portable n’est pas enregistré à Macif Vie, ou si votre numéro de téléphone portable est étranger (hors France métropolitaine), le code de sécurité sera adressé sur votre adresse e-mail déjà renseignée.

• • Je ne reçois pas de code de vérification par email
  •  – Assurez-vous d’être connecté à internet ;
  •  – Vérifiez que votre messagerie est toujours en mesure de recevoir des messages ;
  •  – Contrôlez tous les onglets de votre messagerie notamment les dossiers Indésirables/Spams mais aussi Principal, Réseaux sociaux, Promotions etc.

À noter : Si vos informations de contact (numéro de téléphone portable et/ou email) ne sont pas enregistrées ou si vous pensez qu’elles ne sont plus à jour, adressez-nous un écrit signé de votre part, accompagné d’une pièce d’identité en cours de validité et d’un justificatif de domicile à partir de notre formulaire de contact en ligne ou par courrier à l’adresse postale suivante : Centre de gestion Macif Vie, 9 rue des Iris, CS 50000, Bessines, 79088 Niort cedex 9.

Vous pouvez tout d’abord essayer de :

• • Vérifier que votre navigateur est à jour : à partir des paramètres de ce dernier, cliquez sur “A propos de …”. Vous pouvez aussi tester votre accès en changeant de navigateur. Nous vous recommandons d’utiliser Google Chrome, Mozilla Firefox, Microsoft Edge ou Safari (Apple) ;
• • Vider le cache de votre navigateur pour améliorer ses performances. Attention, avec cette manipulation, vous perdrez votre historique de navigation ;
• • Rafraîchir votre page web en utilisant simultanément les touches Ctrl+F5 pour actualiser son contenu et voir sa version la plus récente.

Vous pouvez également lancer l’antivirus de votre ordinateur pour vérifier que des fichiers corrompus n’entravent pas son fonctionnement.

C’est un service vous permettant d’échanger avec un conseiller et de lui partager l’écran de votre espace personnel pour vous guider dans la réalisation d’une opération.

Lorsque vous êtes connecté à votre espace personnel :

• • Cliquez sur le bouton “Aide à la navigation” ;
• • Appelez un conseiller au 05.49.75.40.99 ;
• • Cliquez sur le bouton “Générer un identifiant temporaire” : un numéro s’affiche “Votre identifiant de session d’aide en ligne est : XXX-XXX”. Cet identifiant est temporaire, il est exclusivement valable pour cet échange téléphonique et ne pourra en aucun cas être utilisé ultérieurement ;
• • Communiquez cet identifiant au conseiller avec qui vous êtes en ligne.
• • Donnez votre accord en cliquant sur “Autoriser” dans la fenêtre qui apparaîtra.

Le partage d’écran est actif, le conseiller peut à présent vous guider. Il accède uniquement à la vue de votre espace personnel. Il ne peut effectuer aucune action, ni enregistrer ni modifier vos informations.

Oui. L’accès à votre espace personnel est protégé via la saisie successive de votre identifiant de connexion personnel (Numéro Direct), de votre mot de passe (Code d’accès) et du code de vérification unique que vous recevez pour l’authentification renforcée.

Pour des raisons de sécurité, vous n’avez le droit qu’à un nombre limité de tentatives de connexion. Après 3 erreurs , l’accès à votre espace est automatiquement bloqué pendant 24 heures révolues. Pour restaurer l’accès immédiatement, contactez-nous par téléphone au 05.49.32.50.50 du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 9h à 17h.

Aussi, après 10 minutes d’inactivité sur votre espace personnel, la connexion est automatiquement interrompue. Vous devez saisir à nouveau votre identifiant (Numéro Direct) et votre mot de passe (Code d’accès) pour y accéder à nouveau.

Enfin, sachez que le protocole mis en place protège vos échanges dans les rubriques où des données sont recueillies ou restituées. Grâce à ce protocole, la sécurité et la confidentialité des données échangées, entièrement cryptées, sont assurées.

Conseil : si vous constatez une situation anormale, n’hésitez pas à nous contacter.

Cela peut indiquer une tentative d’accès non autorisé à votre compte. Pour protéger vos informations, il est essentiel de prendre des mesures immédiates telles que changer votre mot de passe et nous contacter pour signaler cet événement.
Veillez à ce que vos informations de connexion soient gardées en toute sécurité et ne soient pas partagées avec d’autres personnes, même au sein de votre foyer.

Cela est dû au processus d’enregistrement automatique des formulaires et mots de passe de votre navigateur. Le navigateur remplit alors automatiquement les champs de connexion lorsque vous essayez d’y accéder à nouveau.
Nous vous conseillons de refuser l’enregistrement de vos identifiants et mot de passe sur votre ordinateur afin de préserver la confidentialité de vos informations personnelles notamment si plusieurs personnes ont accès à votre ordinateur (conjoint, enfants…).

Suite au renforcement de la sécurité de la connexion à votre espace personnel Assurance-vie, le fonctionnement des agrégateurs de comptes que vous utilisez est affecté.
Si vous recevez des notifications par SMS ou Email vous demandant de vous authentifier, nous vous conseillons de vous connecter au site internet de votre agrégateur et de révoquer l’agrégation si besoin. Pour accéder à votre espace personnel Assurance-vie, connectez-vous directement depuis notre site (sans passer par votre agrégateur).

Les minimums de versement dépendent du contrat que vous détenez :

• • Jeewan Patrimoine : à partir de 1 000 € en versement libre et dès 100 € en versements mensuels.
• • Multi PERP : les versements libres sont accessibles dès 300 € et 80 € en versements mensuels.
• • Pour tous les autres contrats : à partir de 50 € en versement libre et en versements mensuels.

Pour plus de détails, reportez-vous à la note d’information de votre contrat.

Oui. Le service de mensualisation est très souple : vous pouvez modifier le montant de vos versements mensuels, les stopper ou les remettre en place à tout moment depuis votre espace personnel. Ainsi, vous adaptez vos versements selon vos besoins et vos capacités d’épargne.

Oui, votre épargne est disponible à tout moment. Deux solutions s’offrent à vous :

• • l’avance,
• • le retrait (rachat) partiel et/ou total.

Notre conseil : privilégiez votre espace personnel en ligne pour toute demande d’opérations, les délais seront plus courts (le retrait total n’est pas réalisable en ligne, la demande doit nous parvenir par écrit signé accompagné d’une pièce d’identité en cours de validité).
Lors d’un rachat, il convient de s’interroger sur la fiscalité applicable. De plus, pour chaque unité de compte, une durée de placement est recommandée et précisée dans le DIC (Document d’Information Clef) de chaque fonds disponible sur notre site.

Pour les contrats d’épargne retraite (soumis à conditions spécifiques), reportez-vous à la question Comment puis-je récupérer mon épargne sur un PER ?

Un rachat sur un contrat correspond au retrait d’une somme d’argent. Celui-ci peut être :

• partiel : votre contrat reste ouvert et vous conservez les avantages de celui-ci (montant minimum de 150 €, 1 000 € pour le contrat Jeewan Patrimoine),
• total : il entraîne la clôture de votre contrat et de vos garanties.

Notre conseil pour ne pas clôturer votre contrat : laissez un minimum de 150 € (5 000 € pour le contrat Jeewan Patrimoine).

Pour les contrats d’épargne retraite (soumis à conditions spécifiques), reportez-vous à la question Comment puis-je récupérer mon épargne sur un PER ?

L’avance est une solution alternative au rachat, similaire à un prêt.

Elle permet de répondre à un besoin ponctuel et ainsi :

• • d’éviter la fiscalité applicable en cas de rachat et d’éviter les éventuels frais en cas de reversement ;
• • de continuer à cumuler des intérêts sur le capital de votre contrat.

Aussi, les capitaux n’étant pas retirés de votre contrat d’assurance-vie, la fiscalité en matière de transmission n’est pas impactée.

L’avance, dont le montant minimum est de 150 €*, est possible sur tous les contrats d’assurance-vie (à l’exception des contrats Retraite) et doit être remboursée avec intérêts sous un délai maximum de 9 ans.

Pour plus d’informations, nos conseillers restent à votre disposition par téléphone.

* 1 000 € pour le contrat Jeewan Patrimoine

La clôture de votre contrat est possible. Vous pouvez récupérer la totalité de votre épargne en effectuant un rachat total à tout moment.
Toutefois, nous vous conseillons autant que possible de privilégier le rachat partiel en laissant un minimum de 150 €* sur votre contrat.

Vous pourrez ainsi :

• • conserver les avantages fiscaux liés à l’ancienneté de votre contrat,
• • percevoir vos intérêts. En effet, si vous clôturez votre contrat, vous ne percevrez pas les intérêts complémentaires servis chaque année le 31 décembre.

Pour plus d’informations, nos conseillers restent à votre disposition par téléphone.

* 5 000 € pour le contrat Jeewan Patrimoine

La rémunération du fonds en euros de votre contrat correspond à l’ensemble des intérêts annuels perçus dans l’année. C’est ce qu’on appelle le taux de rendement annuel, ou taux de participation aux bénéfices ou taux de capitalisation. Elle se compose d’un taux d’intérêts minimum, fixé en début d’année, éventuellement augmenté d’intérêts complémentaires servis en fin d’année, sous réserve d’épargne disponible au 31/12 de l’année sur le fond en euros.

Le taux de rendement servi sur le support en euros de votre contrat pour l’année écoulée est connu courant janvier. Vous pouvez en prendre connaissance directement sur notre site internet.

Il vous est également communiqué sur votre relevé annuel de situation que nous vous adressons à partir de février par email ou par courrier selon le canal de communication que vous avez choisi.

Un relevé annuel de situation en assurance-vie est un document fourni par l’assureur à l’adhérent, récapitulant l’état de votre contrat à la fin de chaque année.

Ce document inclut des informations essentielles telles que :

• • le montant de l’épargne détenue au 31/12,
• • les primes versées et rachats effectués,
• • les performances des fonds (dont le rendement du support en euros),
• • les garanties en cours.

Il vous permet de suivre l’évolution de votre investissement, d’évaluer la rentabilité de votre contrat et de prendre des décisions éclairées concernant votre stratégie d’épargne ou de transmission de patrimoine. Ce document est également utile pour votre déclaration fiscale.

Chaque année, Macie Vie vous adresse votre relevé à partir de février, par email ou par courrier selon votre canal de communication de préférence.

À tout moment, vous avez également la possibilité de télécharger un “Point d’étape de votre contrat” depuis votre espace personnel.

Pour les contrats dits multisupports, nous mettons à votre disposition dans votre espace personnel un document de synthèse trimestrielle. Pour le consulter, abonnez-vous gratuitement au service Infos en ligne depuis votre espace personnel.

L’Imprimé Fiscal Unique (ou IFU) est un justificatif fiscal envoyé à tous les épargnants qui ont effectué l’année passée des opérations de rachat (ou retrait) sur un contrat d’assurance-vie ou des versements sur un produit d’épargne retraite.

Les montants indiqués sur ce justificatif vous permettent de vérifier et/ou compléter les éléments de votre déclaration de revenus. Ce document sert également de justificatif à produire à l’administration fiscale. Conservez-le précieusement.

Lors de votre déclaration d’impôt sur le revenu, vous devez déclarer :

• • les intérêts et/ou plus-values issus des rachats effectués sur votre contrat d’épargne assurance-vie ;
• • les versements effectués sur un contrat de type PERP, Madelin, PER ou les versements individuels effectués sur un contrat de retraite supplémentaire entreprise ;
• • les sorties en capital sur votre contrat PER.

À noter : si vous détenez plusieurs contrats d’assurance-vie ou contrats retraite pour lesquels vous recevez des documents similaires, vous devez additionner les montants indiqués pour chaque case.

En fonction de votre profil d’épargnant et de votre projet, différents types de gestion vous sont proposés pour gérer votre épargne :

• • la gestion pilotée : elle peut prendre différentes formes (sous mandat, horizon retraite ou projet…). Vous confiez la gestion de votre épargne à Macif Vie, de façon à ne pas vous soucier de suivre au quotidien l’évolution des marchés financiers et profitez de l’expertise de spécialistes.
• • la gestion libre : vous gérez votre capital en sélectionnant vous-même les supports d’investissement correspondant à votre profil d’épargnant.

Quel que soit le mode de gestion choisi, un conseiller est bien sûr disponible pour vous accompagner tout au long de la vie de votre contrat.

Ce mode de gestion permet de sélectionner vous-même les supports et la répartition qui vous conviennent parmi ceux proposés sur votre contrat. À tout moment, vous pouvez modifier la ventilation de votre épargne grâce à l’opération d’arbitrage.

Plusieurs options de gestion sont également disponibles pour vous aider à piloter votre épargne de façon automatique.

Avec ce mode de gestion, disponible uniquement avec Jeewan Patrimoine, Macif Vie gère en votre nom et pour votre compte votre contrat sur les conseils d’Ofi Invest Asset Management. Votre épargne est répartie entre le support en euros et un large univers d’investissement international et multi-gestionnaires selon l’orientation de gestion correspondant à votre profil d’investisseur (Prudent, Équilibre, Dynamique).

Ofi Invest AM, professionnel de la gestion d’actifs, veille de façon proactive à la répartition de votre épargne afin de vous faire bénéficier de toutes les opportunités des marchés financiers. Vous n’avez donc pas à vous soucier de la gestion de votre épargne.

Avec ce mode de gestion, uniquement disponible sur Macif Épargne Vie, vous confiez, sans frais supplémentaire, l’épargne de votre contrat à Macif Vie, qui, grâce à un mandat d’arbitrage, gère en votre nom et pour votre compte les sommes investies sur ce dernier.

Votre épargne est répartie entre le support en euros et une sélection de supports en unités de compte investis sur différents marchés financiers, selon l’orientation de gestion correspondant à votre profil d’investisseur (Prudent, Équilibre, Dynamique). Nous pouvons faire évoluer les supports présents sur le contrat en fonction des opportunités de marché.

Nous veillons régulièrement à la répartition de votre épargne, et nous nous assurons au minimum chaque semestre du respect de votre profil d’investisseur en rééquilibrant votre capital afin que celui-ci corresponde toujours à vos objectifs.

Qu’il soit en vue de votre retraite ou d’un projet, ce mode de gestion permet à votre épargne d’être investie, sans frais supplémentaires, sur une sélection de supports d’investissement selon une grille de répartition prédéterminée au contrat, et en fonction de votre orientation de gestion (Prudent, Équilibre, Dynamique).

Plus vous approchez de la durée restant à courir jusqu’au terme fixé, plus votre épargne est placée automatiquement sur un support sécurisé. Vous profitez ainsi du potentiel de performance des marchés financiers, en contrepartie du risque de perte en capital associé aux supports en unités de compte, tout en sécurisant votre capital au fil du temps. Pour plus de détails sur la grille de répartition de votre contrat, reportez-vous à votre note d’information.

L’arbitrage est une opération qui consiste à modifier la répartition de votre épargne sur votre contrat multisupport. Il permet de transférer l’épargne entre les différents supports présents sur votre contrat.

L’arbitrage peut être :

• • libre : il est réalisé à votre demande,
• • automatique : il est déclenché par les options de gestion ou la réallocation de l’épargne des gestions pilotées.

Une option de gestion est un service gratuit qui permet de réorienter automatiquement une partie de votre épargne d’un support d’investissement à un autre. Avec ce service proposé uniquement en gestion libre, vous optimisez la gestion financière de votre contrat d’assurance-vie sans avoir à vous occuper de son suivi au quotidien.

5 options sont disponibles selon les contrats :

• • Sécurisation des plus-values
• • Dynamisation des intérêts
• • Investissement progressif
• • Rééquilibrage automatique
• • Stop loss relatif

Pour en savoir plus sur leur compatibilité, référez-vous aux notes d’information.

La Sécurisation des plus-values permet de mettre à l’abri sur le support en euros, la totalité des plus-values d’un support en unités de compte lorsqu’elles atteignent le seuil que vous avez fixé (5, 10 ou 15  %).

Cette option de gestion gratuite est disponible sur tous les contrats multisupports (hors Actifonds DSK et Actifonds Retraite).

La Dynamisation des intérêts consiste à investir les intérêts acquis sur le support en euros vers les fonds en unités de compte disponibles sur votre contrat. Elle permet de diversifier votre épargne tout en préservant le capital investi sur le support en euros. Chaque début d’année, seuls les intérêts acquis sont versés sur le support en unités de compte de votre choix.

Cette option de gestion gratuite est disponible sur tous les contrats multisupports (hors Macif Épargne Vie, Actifonds DSK et Actifonds Retraite).

L’Investissement progressif permet d’arbitrer petit à petit une partie du capital investi sur le support en euros vers un ou plusieurs supports en unités de compte. Vous choisissez le montant à arbitrer et la périodicité (chaque mois, trimestre, semestre ou année).

Cette option de gestion gratuite est disponible sur tous les contrats multisupports (hors Actifonds DSK et Actifonds Retraite).

Le Rééquilibrage automatique vous permet de définir une “répartition type” de votre épargne entre les supports d’investissement (euros ou unités de compte avec un minimum de 1 % par support).

Chaque mois, un arbitrage est réalisé pour retrouver la proportion initialement définie quelles que soient les fluctuations des marchés. Cet arbitrage est déclenché uniquement si au moins un des supports est en déséquilibre de 150 € minimum. La répartition de votre épargne reste ainsi dans la proportion choisie pour que votre contrat soit toujours en adéquation avec votre profil.

Cette option de gestion gratuite est disponible sur les contrats Plan Épargne Retraite Individuel et Jeewan Patrimoine.

Le Stop loss relatif permet de limiter les pertes sur une ou plusieurs unités de compte en cas de fort recul des marchés financiers. Dès lors que les moins-values relatives atteignent le seuil de déclenchement choisi (5, 10 ou 15 %) par rapport à la plus haute valeur atteinte, la totalité de l’épargne du support en unité de compte suivi est automatiquement arbitrée sur le support euros. Grâce à cette option, vous limitez les pertes de votre contrat.

Cette option de gestion gratuite est disponible sur les contrats Plan Épargne Retraite Individuel et Jeewan Patrimoine.

En tant qu’organisme financier, nous sommes assujettis aux obligations réglementaires en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme.

Dès l’ouverture et en cours de vie de votre contrat d’assurance-vie, nous avons l’obligation de recueillir et mettre à jour vos données de connaissance client. Veillez à actualiser régulièrement vos données depuis votre espace personnel.

Afin de s’assurer de la cohérence de vos opérations avec les données précédemment recueillies, il peut vous être demandé l’origine, la destination ainsi que les justificatifs correspondants à l’opération. Vous trouverez le tableau des justificatifs admis par Macif Vie selon l’origine de vos fonds.

Tous les adhérents sont concernés par la collecte de ces données, quel que soit leur montant d’épargne. L’absence de réponse de votre part pourrait entraîner des conséquences sur la gestion de votre contrat et compromettre la poursuite de la relation contractuelle conformément à l’article L.561-8 du Code monétaire et financier.

Pour en savoir plus, consultez le guide de France Assureurs.

Si vous détenez un contrat multisupport que vous gérez en gestion libre, vous pouvez consulter le cours des unités de compte (valeur liquidative) depuis votre espace personnel via le bouton “Valeurs liquidatives” du menu latéral. Vous y trouverez les dernières valeurs liquidatives connues, leur évolution par rapport au dernier cours ainsi qu’un historique pour chaque unité de compte*.
* Uniquement pour les supports en unités de compte présents dans la gestion libre des contrats.

Un contrat d’assurance-vie vous permet de bénéficier d’un cadre fiscal privilégié :

• En cas de retrait (rachat), seuls les intérêts/plus-values rachetés sont soumis à imposition.
Et lorsque votre contrat a plus de 8 ans, ces intérêts et plus-values bénéficient d’un abattement annuel (dont le montant dépend de votre situation familiale). En savoir plus sur la fiscalité en cas de retrait.
• En cas de décès, vos bénéficiaires profitent d’abattements spécifiques, en complément de ceux applicables dans le cadre de la succession (le conjoint ou partenaire pacsé est totalement exonéré quelles que soient les sommes transmises). En savoir plus sur la fiscalité en cas de décès.

Pour profiter d’une déduction fiscale sur vos impôts, vous avez la possibilité de réaliser des versements sur un Plan d’Épargne Retraite PER.
En savoir plus sur l’économie d’impôt et le PER.

Rappel : votre épargne (capital et intérêts) est disponible à tout moment*. Vous pouvez réaliser un retrait (rachat) dès que vous le souhaitez.

Un retrait est toujours composé d’une partie de capital et d’une partie d’intérêts. Mais seule la part d’intérêts et/ou plus-values retirée/rachetée (issue des versements réalisés après le 1er janvier 1998) est soumise à imposition. Après 8 ans, vos retraits bénéficient d’un abattement. Le cas échéant, des contributions sociales peuvent également être prélevées lors du retrait sur la part d’intérêts et/ou plus-values retirée.

L’imposition des intérêts/plus-values retirés va dépendre de l’ancienneté de votre contrat et de la date de vos versements : avant ou après le 27 septembre 2017. Plusieurs régimes fiscaux peuvent donc coexister au sein même de votre contrat.

1/ Vous avez versé avant le 27/09/2017
Au moment du retrait, la part d’intérêts et/ou plus-values retirée est soumise selon votre choix :

• • à l’Impôt sur le Revenu, en fonction de votre Taux Marginal d’Imposition (TMI).
• • au Prélèvement Forfaitaire Libératoire (PFL) dont le taux dépend de l’ancienneté de votre contrat :
  •  – 15 % s’il a moins de 8 ans,
  •  – 7,5 % au-delà.

À défaut de choix, la part d’intérêts et/ou plus-values retirée sera soumise à l’Impôt sur le Revenu.

2/ Vous avez versé à compter du 27/09/2017
Au moment du retrait, la part d’intérêts et/ou plus-values retirée est soumise par défaut à un Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) dont le taux dépend de l’ancienneté de votre contrat :

•  – 12,8 % s’il a moins de 8 ans,
•  – 7,5 % au-delà.

Ce prélèvement n’est pas libératoire puisqu’il s’agit d’un acompte fiscal.

Ainsi, au moment de votre déclaration de revenus, vous pouvez au choix :

• • • opter pour la réintégration dans vos revenus : imposition selon votre Taux Marginal d’Imposition (TMI).
    À noter : cette option s’exerce pour l’ensemble des revenus de placements financiers (intérêts ou plus-values retirées en assurance-vie, gains retirés d’un Plan d’Epargne Actions…) sur lesquels le PFU s’applique.
  • • maintenir le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) :
    •  – Si votre contrat a moins de 8 ans : aucune imposition supplémentaire n’est due.
    •  – Si votre contrat a plus de 8 ans : une imposition supplémentaire peut être dûe sur la base d’un taux de 12,8 % si un seuil de 150 000 € est dépassé.
      Ce seuil de 150 000 € correspond au cumul des versements (nets des primes rachetées) que vous avez réalisés depuis l’origine sur l’ensemble des contrats d’assurance-vie et de capitalisation détenus auprès de Macif Vie et ailleurs. Ce seuil est apprécié par l’administration fiscale au 31 décembre de l’année précédant celle du rachat.

Quid de l’abattement fiscal lorsque mon contrat a plus de 8 ans ?

Que vous ayez versé sur votre contrat avant ou après le 27 septembre 2017, vous bénéficiez quoiqu’il en soit d’un abattement sur la partie imposable si votre contrat d’assurance-vie a plus de 8 ans.

Le montant de cet abattement est de 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple (marié ou pacsé) soumis à imposition commune.

* Il convient de s’interroger lors d’un rachat sur la fiscalité applicable. De plus, pour chaque unité de compte, une durée de placement est recommandée et précisée dans le DIC (Document d’Information Clef) de chaque fonds disponible sur notre site.

Oui, les opérations de retrait (rachat) doivent dans la plupart des cas figurer dans votre déclaration de revenus. Si vous détenez plusieurs contrats d’assurance-vie sur lesquels des retraits (rachats) ont été effectués, les sommes doivent être additionnées. Pour vous accompagner, nous vous adressons un imprimé fiscal unique (IFU) qui reprend les cases de votre déclaration devant être vérifiées ou remplies.

En savoir plus sur la fiscalité en cas de retrait.

Vous pouvez bénéficier d’une dispense de PFU sur vos retraits (rachats) de l’année en cours (Année N) si le revenu fiscal de référence de votre foyer de l’année précédente (figurant sur l’avis d’imposition N-1) est inférieur à :

• • 25 000 € pour une personne seule (célibataire, divorcée ou veuve),
• • 50 000 € pour un couple soumis à imposition commune.

À noter : la dispense n’exonère pas du paiement de l’impôt mais permet de ne pas appliquer le PFU lors du retrait. L’impôt dû sera alors calculé l’année suivante par l’administration fiscale au regard de votre déclaration de revenus.

La demande de dispense s’applique sur les retraits réalisés dans l’année à compter de sa prise en compte par nos services jusqu’au 31 décembre de l’année en cours. Pour en bénéficier, vous pouvez :

• • demander la dispense dans votre espace personnel lors d’un rachat
• • ou imprimer la demande de dispense de PFU pour l’année en cours puis la compléter avant de la renvoyer à Macif Vie.
  NB – Une nouvelle demande devra être produite chaque année si les conditions du revenu fiscal de référence le permettent toujours. Si besoin : imprimer la demande de dispense de PFU de l’année prochaine.

Oui, vous pouvez bénéficier d’un avantage fiscal sous conditions. Si, au moment de l’adhésion de votre contrat d’assurance-vie, vous êtes en situation de handicap, vous pouvez éventuellement prétendre à la mention “Epargne Handicap” et ainsi bénéficier d’un avantage fiscal.
En effet, les versements effectués dans l’année, tous contrats “Handicap” confondus, vous ouvrent droit à une réduction égale à 25 % de leur montant, dans la limite de 1 525 € (soit une réduction de 381,25 € = 25 % x 1 525) + 300 € par personne à charge (soit une réduction supplémentaire de 75 € par personne à charge).

Ce seuil de 150 000 € correspond à l’ensemble des versements (non retirés) réalisé par un assuré, tout contrat d’assurance-vie et de capitalisation confondus. Celui-ci est apprécié par l’administration fiscale et permet de déterminer le taux final du Prélèvement Forfaitaire Unique pour les contrats de plus de 8 ans.

En cas de retrait (rachat), l’âge de l’épargnant n’a aucune incidence sur la fiscalité.

En cas de versement, l’âge de l’épargnant impacte la fiscalité qui sera appliquée au moment du décès. En savoir plus sur la fiscalité en cas de décès

La clause bénéficiaire permet de désigner librement* la ou les personnes qui recevront le capital figurant sur votre contrat au moment de votre décès, dans le cadre fiscal avantageux de l’assurance-vie. Elle peut être modifiée tout au long de la vie du contrat. Sans bénéficiaire désigné, le capital sera réintégré dans votre succession. En conséquence, vos héritiers seront privés des abattements fiscaux spécifiques liés à l’assurance-vie.

* En présence de primes manifestement exagérées, les héritiers peuvent contester la désignation des bénéficiaires.

En vous connectant à votre espace personnel, vous pouvez à tout moment consulter la clause bénéficiaire enregistrée sur votre contrat. Si cette dernière n’est pas consultable, vous pouvez réaliser votre demande par téléphone, courrier ou e-mail.

Vous pouvez à tout moment modifier votre clause bénéficiaire en vous connectant à votre espace personnel*, menu “clause bénéficiaire”, ou sur papier libre daté et signé. Vous avez également la possibilité de déposer votre clause chez un notaire ou de la rédiger par acte notarié. Dans ce cas, pensez à nous en informer.
Important : n’oubliez pas de tenir à jour votre clause bénéficiaire et de renseigner les changements d’adresse éventuels de votre (vos) bénéficiaire(s).

* En partenariat avec Testamento, plateforme d’anticipation successorale, labellisée Finance Innovation. Disponible pour tous les contrats, sauf Jeewan Patrimoine et le Plan Épargne Retraite individuel.

Avec votre consentement écrit, les bénéficiaires de votre contrat d’assurance-vie peuvent en accepter le bénéfice. Soyez prudent vis-à-vis de cette démarche qui a des conséquences importantes pour la gestion de votre contrat. La désignation du bénéficiaire acceptant devient irrévocable et son accord est nécessaire pour toute opération autre qu’un versement.

Si le bénéficiaire est le conjoint ou le partenaire de PACS*, le capital décès lui revenant sera transmis sans droits de succession. Cette exonération est étendue aux frères et sœurs sous certaines conditions.
Les autres bénéficiaires disposent d’abattements significatifs leur permettant de percevoir les capitaux transmis sans droits de succession jusqu’à un certain plafond.

* La Loi T.E.P.A du 21/08/2007 exonère totalement de droits de mutation par décès, les successions entre conjoints ou partenaires d’un PACS ainsi que certaines successions entre frères et sœurs.

Les versements réalisés jusqu’au 13/10/1998 sont totalement défiscalisés ainsi que les intérêts qu’ils produisent dans 2 cas de figure :

• • lorsque le contrat a été souscrit avant le 20/11/1991 ;
• • lorsque le contrat a été souscrit après le 20/11/1991 et que ces versements ont été réalisés avant les 70 ans de l’adhérent

Les versements réalisés entre le 13/10/1998 et vos 70 ans (augmentés des intérêts) bénéficient d’un abattement de 152 500 €* par bénéficiaire**, tous contrats confondus.
Les droits de succession s’élèvent à 20 % pour les sommes allant jusqu’à 700 000 €. Au-delà, le taux de prélèvement fiscal est relevé à 31,25 % par bénéficiaire.

* Article 990 I du Code Général des Impôts.

** La Loi T.E.P.A du 21/08/2007 exonère totalement de droits de mutation par décès, les successions entre conjoints ou partenaires d’un PACS ainsi que certaines successions entre frères et sœurs.

Les versements réalisés à partir de vos 70 ans sont exonérés à hauteur de 30 500 euros* versés quel que soit le nombre de bénéficiaire** pour l’ensemble des contrats d’assurance-vie souscrits à compter du 20/11/1991. Les bénéficiaires se partagent cet abattement global au prorata de la part leur revenant.
Si cette limite est dépassée, les éventuels droits sont calculés en fonction de votre degré de parenté avec vos bénéficiaires.
En principe, les intérêts sont totalement exonérés. Ce n’est pas le cas si les capitaux versés à vos bénéficiaires sont inférieurs au montant des versements réalisés après vos 70 ans (du fait de rachats et/ou d’avances).

* Article 757 B du Code Général des Impôts

** La Loi T.E.P.A du 21/08/2007 exonère totalement de droits de mutation par décès, les successions entre conjoints ou partenaires d’un PACS ainsi que certaines successions entre frères et sœurs.

Une garantie en cas de décès permet le versement d’une somme complémentaire à vos bénéficiaires en plus du capital transmis en cas de décès. La plupart de nos contrats d’assurance-vie bénéficient d’une telle garantie : que ce soit une garantie décès ou une garantie plancher ou encore une garantie capital décès majoré.

La garantie “décès” a pour objet le versement à vos bénéficiaires d’un capital supplémentaire au jour de votre décès qui, sous certaines conditions, vient s’ajouter à l’épargne constituée sur votre contrat. Cette garantie obligatoire et sans formalités médicales est présente notamment sur le contrat Multi Vie. Son coût est de 0,08 % de l’épargne gérée sur le support en euros.
Pour plus d’informations sur la garantie décès applicable à votre contrat, vous pouvez vous référer à la note d’information de celui-ci.

La garantie “plancher” a pour objet d’assurer à vos bénéficiaires le règlement d’un capital minimum au jour de votre décès. Elle permet le versement d’un capital complémentaire si, au jour de votre décès, le montant de votre épargne est inférieur aux versements que vous avez effectués sur votre contrat (versements nets de frais, diminués des éventuels rachats avances). Cette garantie, optionnelle, est présente sur le contrat Jeewan Patrimoine. Son coût est de 0,08 % de l’épargne gérée sur le contrat. Elle est obligatoire sur le Plan Épargne Retraite individuel. Son coût est de 0,08 % de l’épargne gérée du support en euros.
Pour plus d’informations sur la garantie plancher applicable à votre contrat, vous pouvez vous référer à la note d’information de celui-ci.

La garantie “capital décès majoré” a pour objet le versement à vos bénéficiaires d’un capital supplémentaire au jour de votre décès qui, sous certaines conditions, vient s’ajouter à l’épargne constituée sur votre contrat. En cas de décès avant 65 ans, votre épargne bénéficie d’une majoration de 10 % de sa valeur dans la limite de 5 000 €, quelle que soit la cause du décès et sans formalités médicales.
Au décès de l’adhérent, nous mettons à disposition un service d’accompagnement à destination des bénéficiaires du contrat des services d’assistance, quel que soit son âge au jour du décès.
La garantie “capital décès majoré” et les services “accompagnement des bénéficiaires”, obligatoires, sont présents sur le contrat Macif Épargne Vie. Le coût s’élève à 0,01 % de l’épargne gérée sur le contrat. Pour plus d’informations, vous pouvez vous référer à la note d’information de votre contrat.

La première démarche à effectuer est de nous adresser l’acte de décès.
Suite à l’enregistrement du décès, la clause bénéficiaire du contrat de l’adhérent est consultée par notre service dédié.
Si la clause bénéficiaire est nominative et que nous sommes en possession des informations complètes sur le(s) bénéficiaire(s), nous prenons contact avec ces derniers.
Si vous nous avez informés avoir déposé votre clause chez un notaire ou de l’avoir rédigée par acte notarié alors nous contactons ce dernier afin d’en obtenir une copie.
Pour les autres cas, nous engageons des recherches afin d’identifier les bénéficiaires et pouvons être amenés à demander des documents supplémentaires (copie de l’acte de notoriété, copie du livret de famille etc… ).

Une fois le bénéficiaire déterminé, nous lui envoyons les documents nécessaires au règlement, sous 15 jours dans la plupart des cas.
Chaque bénéficiaire reçoit un courrier indiquant les documents à nous faire parvenir pour nous permettre de procéder au règlement. Ces documents peuvent varier en fonction du lien de parenté avec le défunt et de la fiscalité applicable au contrat. Le bénéficiaire percevra le capital décès sous un délai maximum de 30 jours, à compter de la réception de l’ensemble des pièces justificatives.

Afin de savoir si vous êtes bénéficiaire d’une somme/épargne liée à un contrat d’assurance-vie, il existe différents dispositifs.
Vous pouvez le vérifier auprès de l’AGIRA et/ou interroger le service CICLADE si le contrat d’assurance-vie non réclamé a été transféré à la caisse des dépôts et consignations.

Un contrat d’épargne retraite assurance-vie est un produit d’épargne à long terme conçu spécifiquement pour préparer sa retraite. Il peut être ouvert à titre individuel de votre propre initiative ou obligatoire dans le cadre d’une ouverture avec son employeur. Il s’ajoute aux régimes de retraite existants (régime de base et régime complémentaire), au même titre que les dispositifs de retraite supplémentaire en entreprise.

Un tel contrat permet spécifiquement de se constituer un capital ou une rente en vue de compléter ses revenus à la retraite. Il offre des avantages fiscaux, ce qui le distingue des produits d’épargne classiques, et une flexibilité dans les versements.

Selon le contrat d’épargne retraite détenu, il permet, par la nature des supports d’investissement disponibles, de diversifier ses placements et ainsi d’optimiser la gestion de son patrimoine tout en se concentrant sur l’objectif de financer sa retraite.

Issu de la loi Pacte, le Plan d’Épargne Retraite individuel (PERin) est le produit dédié à l’épargne retraite, remplaçant le Plan d’Épargne Retraite Populaire (PERP) et le contrat Madelin notamment.

Le PER est un contrat d’assurance-vie pour les épargnants majeurs souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite, dans des conditions fiscales avantageuses. Pour en savoir plus, consultez la question “Mon PER permet-il de réaliser des économies d’impôts ?”. Il se distingue du Plan Épargne Retraite obligatoire (PERo), régime de retraite supplémentaire souscrit par l’entreprise, au profit de l’ensemble du personnel ou d’une catégorie objective de salariés.

À noter : selon l’origine des versements effectués sur le PER, les modalités de sorties varient. Retrouvez les modalités de sortie du PER.

Oui, comme pour les autres contrats d’épargne assurance-vie traditionnels, vous avez la possibilité d’ouvrir autant de contrats dédiés à la préparation de votre retraite que vous le souhaitez. Cette approche, en plus de vous permettre de diversifier vos placements, vous offre l’opportunité d’ouvrir des contrats plus récents pour une perspective d’épargne optimisée.

Le contrat PER (Plan Épargne Retraite), dernier né en assurance-vie retraite, permet par exemple de choisir le type de sortie de votre épargne ou un mode de gestion différencié selon l’origine des fonds versés et peut vous suivre toute la durée de votre vie professionnelle. Un vrai plus pour la préparation de sa retraite !

À noter : le dispositif Info retraite permet d’avoir une vision de l’ensemble de vos contrats d’épargne retraite supplémentaires souscrits tout au long de votre vie.

Les anciens produits d’épargne retraite (PERCO, PERP, Art 83, Madelin…) ne sont plus commercialisés mais ils n’ont pas disparu et les versements restent toujours possibles. Pour autant, le nouveau PER dispose souvent de conditions plus avantageuses, notamment concernant les frais de gestion annuels, le choix des supports financiers ou les modalités de sortie. Il peut donc être judicieux d’ouvrir un nouveau PER voire de transférer les montants de ses anciens contrats sur ce dernier.

Le PER peut être alimenté par des versements volontaires, libres ou programmés. Ils ne sont pas obligatoires, et peuvent être déduits de votre revenu imposable, dans la limite d’un plafond indiqué sur votre avis d’imposition, de manière à réduire le montant de votre revenu imposable. Cette déduction n’est toutefois pas obligatoire. À noter : depuis la loi de Finances de 2026, les versements volontaires sur le PER, après 70 ans, ne sont plus déductibles des impôts sur le revenu. En savoir plus sur la déduction des versements d’un PER.

Le PER peut également être alimenté par transfert d’un autre produit (PERCO, PERP, Article 83…). Dans ce cas, ces “versements” ne seront pas déductibles.

Le PER vous donne le choix sur la façon dont vous souhaitez bénéficier de votre épargne. Plusieurs options de sorties s’offrent à vous :

• • sous forme de capital (à l’exception des sommes issues des versements obligatoires). Celui-ci peut être versé en une ou plusieurs fois (capital fractionné) ;
• • sous forme de rente viagère pour des compléments de revenus réguliers versés tout au long de votre vie ;
• • sous forme de capital et de rente viagère. Cumuler ces deux options peut vous apporter plus de souplesse dans la réalisation de vos projets.

N’hésitez pas à contacter nos conseillers dédiés pour optimiser la sortie de votre épargne.

L’épargne figurant sur votre PER est en principe bloquée jusqu’à votre départ à la retraite (liquidation des droits). Toutefois, il existe des cas de déblocages anticipés :

• • en cas d’accident de la vie : décès du conjoint ou du partenaire de PACS, surendettement, expiration des droits à l’assurance chômage, révocation ou non renouvellement d’un mandat social sous conditions, cessation d’activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire, invalidité du titulaire, des enfants, du conjoint ou du partenaire lié par un PACS.
• • pour l’achat de votre résidence principale (à l’exception des sommes issues des versements obligatoires du salarié ou de l’employeur).
• • si le titulaire du contrat est âgé de moins de dix-huit ans au jour de la demande de rachat.

Un des intérêts du contrat PER est de pouvoir réaliser des économies d’impôt.

Les versements volontaires réalisés sur votre PER sont déductibles du revenu imposable, dans la limite des plafonds en vigueur que vous pouvez retrouver sur votre avis d’imposition. En contrepartie, au moment de la liquidation des droits à la retraite, l’épargne accumulée est fiscalisée à la sortie. À noter : depuis la loi de Finances de 2026, les versements volontaires sur le PER, après 70 ans, ne sont plus déductibles des impôts sur le revenu.

Si toutefois vous renoncez à la déductibilité au moment de vos versements, alors la fiscalité appliquée au moment de la sortie (pour rachat de résidence principale ou sortie à l’échéance) sera allégée par rapport à un versement qui aurait été déduit à l’entrée.

Afin d’appréhender au mieux votre intérêt à bénéficier ou non de cette déductibilité, nous vous invitons à contacter nos conseillers dédiés.

Le montant de la rente viagère versée à votre retraite dépend du montant de l’épargne détenue sur votre contrat au moment de sa liquidation en rente. Le montant pris en compte pour le calcul de cette rente est établi à partir de l’épargne investie sur votre support en euros et de la contre-valeur des parts en unités de compte. Le calcul tient compte de votre âge au moment de la transformation de l’épargne en rente viagère, de la table de mortalité, du taux technique retenu par Macif Vie et de l’option de rente que vous aurez choisie. Le montant de la rente est diminué des frais de service de cette dernière, ainsi que des frais de gestion.

À titre informatif, une estimation de votre rente vous est communiquée chaque année sur votre relevé annuel de situation. Cette estimation n’a pas de caractère contractuel puisque les paramètres permettant de la calculer peuvent évoluer ou être modifiés en cours de contrat.

En cas de déblocage par anticipation et/ou de sortie en capital de votre PER pour votre retraite : nous vous adressons un imprimé fiscal unique qui reprend les cases de votre déclaration de revenus devant être vérifiées ou alimentées.
Dans le cas où un Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) a été appliqué lors de votre opération ou si vous avez racheté un autre placement soumis à PFU (auprès de Macif Vie ou auprès d’un autre établissement), vous devez vous munir d’indications supplémentaires pour compléter votre déclaration de revenus. Ces éléments sont disponibles sur votre relevé de situation annuel. Il s’agit des primes versées (nettes des primes remboursées). En savoir plus sur ces informations, rendez-vous sur le site impots.gouv.fr.

Cas particulier du Prélèvement à la Source (PAS)

• • Pour les rentes viagères issues des versements volontaires déductibles et celles issues de l’épargne salariale (exonérées) : elles sont soumises au PAS. Nous procédons donc au versement de la rente, net de l’impôt. Le montant de ce prélèvement sera reporté l’année suivante dans votre déclaration de revenus.
• • Pour les sorties en capital issues des versements volontaires déductibles (au moment de la liquidation à la retraite, ou lors du rachat exceptionnel pour acquisition de la résidence principale) : le PAS s’applique uniquement sur la part issue de vos versements. Nous procédons au versement de la rente, net de l’impôt. Le montant du prélèvement sera reporté l’année suivante dans votre déclaration de revenus.

N’hésitez pas à contacter votre conseiller pour tout complément d’information.

L’épargne responsable et solidaire en assurance-vie désigne des placements qui visent à concilier performance financière et impact social ou environnemental positif, dans un cadre réglementaire défini notamment par les textes SFDR, Taxonomie.

Cela consiste à placer son épargne sur des supports d’investissement permettant de financer des projets ou entreprises qui respectent des critères éthiques, sociaux et environnementaux, tels que les énergies renouvelables, l’économie sociale ou la lutte contre l’exclusion. Les contrats d’assurance-vie responsables intègrent souvent des fonds labellisés, garantissant que les investissements soutiennent des initiatives durables. Ainsi, les épargnants peuvent contribuer à des causes qui leur tiennent à cœur tout en préparant leur avenir financier, favorisant un modèle d’investissement plus conscient et engagé.

L’épargne placée sur des supports responsables permet de participer au financement d’initiatives en matière d’environnement et de bonne gouvernance. Par exemple : lutte contre la déforestation, projets de décarbonation, ne pas contribuer au travail des enfants dans les pays en développement, préservation de la biodiversité… Pour cela, avec l’appui de nos sociétés de gestion, nous sélectionnons des fonds en unités de compte investis dans des entreprises participant à ce type de projet.

En investissant sur des supports responsables en assurance-vie, vous participez concrètement à des projets ayant un impact positif sur la société et l’environnement.

Pour identifier un support d’investissement en assurance-vie comme responsable ou solidaire, il convient de se référer à plusieurs labels reconnus. Attribués par des organismes indépendants, ils vous permettent d’avoir une meilleure lisibilité en matière de finance durable.

Le label “Finansol” certifie les placements solidaires qui financent des projets d’intérêt général.

Le label “Greenfin” est attribué aux fonds d’investissement respectant des critères environnementaux stricts.

Le label “ISR” (Investissement Socialement Responsable) garantit que les investissements prennent en compte des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance.

Vérifier que le support est labellisé permet de s’assurer de l’impact social et environnemental des investissements.

Pour orienter votre épargne assurance-vie vers une démarche responsable ou solidaire, commencez par identifier les thématiques qui vous tiennent à cœur, comme l’environnement ou le social.

Vous pouvez vérifier que les fonds disponibles sur votre contrat sont labellisés, comme “ISR” (Investissement Socialement Responsable), Greenfin ou Finansol par exemple.

Certains contrats d’assurance-vie peuvent inclure des options de solidarité, comme le soutien à des projets sociaux ou environnementaux. C’est le cas du contrat Macif Épargne Vie, qui grâce à sa thématique solidaire permet aussi de verser sous forme de don chaque année à une association.

N’oubliez pas de diversifier votre épargne entre plusieurs supports pour limiter les risques tout en maximisant l’impact positif.

Enfin, n’hésitez pas à parler de vos objectifs avec l’un de nos conseillers pour qu’il puisse vous orienter vers les solutions les plus adaptées à votre situation.

À tout moment vous pouvez retrouver l’ensemble des informations sur notre site internet :

• • sur la page dédiée intitulée “Publication d’informations en matière de durabilité” pour le support en euros ;
• • dans les prospectus des supports sur notre site ou sur le site internet de la société de gestion concernée concernant les supports en unités de comptes (UC).

Avant la souscription d’un contrat d’assurance vie ou retraite, la documentation précontractuelle remise présente des informations relatives aux caractéristiques responsables des supports. Cette documentation renseigne notamment la manière dont les risques en matière de durabilité sont intégrés au sein du contrat souscrit.

Et tous les ans, le document d’information périodique aussi appelé “relevé annuel de situation” vous est envoyé. Ce document détaille les performances et les évolutions de chaque support.

Ces documents sont complétés par leurs annexes durabilité disponibles sur la page dédiée “Publication d’informations en matière de durabilité”.

Selon son modèle mutualiste, Macif Vie, filiale assurance-vie de la Macif, agit au bénéfice d’une société plus juste, inclusive et responsable afin de s’engager concrètement et durablement, au cœur des territoires, pour faire avancer la société dans tous les domaines.

Notre démarche d’investissement responsable est détaillée sur notre site internet sur la page dédiée “Publication d’informations en matière de durabilité”, notamment au travers du rapport suivant : le rapport ESG Climat qui expose précisément les engagements de Macif Vie pour la prise en compte des critères ESG dans sa stratégie d’investissement.